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金融科技下半场:得金融机构者 得天下

2019-05-19 14:12


  对于技术实力、数据积累、风控能力更为强大的机构来说,除了资金合作外,还能将双方合作拓展到场景、技术、用户、数据等多个领域。

  *声明:金融观察团登载此文出于传递更多信息之目的,内容仅供参考,不构成任何建议。投资者据此操作,风险自担。

  乐信合作伙伴大会科技展区

  殊途同归:一切为了用户

金融科技下半场:得金融机构者 得天下

  金融科技机构与传统金融机构合作的模式,在近几年不断演化:笔者将其总结为两个阶段,即从单纯的资金合作(1.0时代)到2.0时代的技术、风控、场景等多元化开放共赢的过程。

  1.0时代:资金合作

  很明显,to B这件事,是强者的游戏。从BATJ到乐信、拍拍贷、360金融,无一不是手握技术壁垒、海量用户、合规发展和品牌过硬,才能获得金融机构青睐。

  2.0时代:多元化合作

  乐信CEO肖文杰:“新消费的链条很长,没有一家机构能够满足用户所有需求,合作共赢是最好的选择。”

  要达到上述水平,与乐信持续的技术投入密不可分。成立五年来,乐信每年约三分之一的运营支出投入在金融科技上,且逐年加大。2017年,乐信研发投入达到2.35亿元人民币,还成立了专门的AI实验室。2018年,乐信研发投入达3.2亿,同比去年增长36.1%,占乐信运营支出的26.9%,风控和研发人员占比超过1/3。

  乐信等平台的优势恰好就在远程获客、风控能力、产品优化、小额高频需求处理和客户服务上,这也成为两者合作的契合点。

  究其原因,不外乎监管导向和利益驱使。可靠数据也显示,金融科技机构与传统金融机构合作后,不仅营收增加、成本降低、效率提升、风控稳固,还有更加稳定的资金来源、更加合规的业务模式和对用户更加细致的服务。对于传统金融机构来说,也从合作中,提升科技水平、拓展消金市场,应对行业变革。

  拿乔迁的话来说,未来乐信与传统金融机构合作的动向也是,“用户在哪里,我们的服务就在哪里。”

  无论是何种形式,金融科技机构与通金融机构的合作,最终还是要落到用户上。在此次合作伙伴大会上,乐信同步发布了“新消费”战略,即围绕“新消费时代”的三大特征(新人群、新需求、新方式),在场景、金融和权益三大方向开展布局。

  乐信首席金融官乔迁也表示,乐信的成长离不开合作伙伴的帮助:过去五年,乐信的金融合作伙伴数量从0发展到100多家;合作模式从“点对点”发展到“多元化”;合作内容也从最开始的资金,到现在的场景、技术、用户、数据等多个领域。

  肖文杰也深谙此理,“新消费的链条很长,没有一家机构能够满足用户所有需求,合作共赢是最好的选择。”

  乐信CEO肖文杰:乐信机构资金占比70%

金融科技下半场:得金融机构者 得天下

  2018年四季度,360金融撮合贷款资金的78%来自金融机构,乐信将近70%的新增借款来自金融机构。同期,拍拍贷通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例从2018年第三季度的14.3%上升至第四季度的20.4%,撮合额由第三季度的148亿元增长到176亿元,增长率为19.2%。2018年,趣店共新增了19家机构资金合作伙伴;截至2018年底,与99家持牌金融机构保持良好的合作关系。简普科技四季报显示,金融推荐服务(包括贷款和信用卡)上,已与2500家金融机构建立了合作。

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